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中國最廣闊的天地，在那里

中國農村的成功，就是真正的成功。

行穩(wěn)致遠：農商行異軍突起。

在數(shù)字技術突飛猛進的當下，農村商業(yè)銀行業(yè)進入了科技賦能的機遇期。借得科技東風的農村商業(yè)銀行正積極地探索適合農村金融發(fā)展的新路徑，可以說構建金融科技生態(tài)圈的共贏格局已成為農村商業(yè)銀行發(fā)展中遇到的新命題。

農村商業(yè)銀行歷經快速發(fā)展的黃金時期后，其實力與規(guī)模得到了很大限度的拓展。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月，城農商行總資產規(guī)模占國內銀行業(yè)資產總額的26.4%，其中，農村金融機構資產總額占國內銀行業(yè)資產總額的13.3%，可以說農村金融機構占據(jù)了城農商行的半壁江山。 

以農村為“根據(jù)地”的農村商業(yè)銀行可以說是我國銀行業(yè)的 一道獨特風景。它們不僅是農村金融領域的一支生力軍，還是打通農村金融服務“最后一公里”的承載者，同時也是“實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化”的力量擔當。

在現(xiàn)代商業(yè)銀行的企業(yè)化運營環(huán)境下，農村商業(yè)銀行亟需通過數(shù)字化轉型和金融創(chuàng)新來提升自身的實力，進而在補齊短板的基礎上全面提升自身的業(yè)務經營能力。

中國最奮進的銀行，在那里

農商行在中國的更加給力，勢在必然。

更上層樓：農商行謀求“轉型”。

在數(shù)字化轉型成為銀行業(yè)“改變自身，適應發(fā)展”的新趨勢下，植根在農村的農商行業(yè)已踏上了轉型之路，各農商行都在“因地制宜”地探索自家的多元化發(fā)展之路。 

數(shù)字銀行是以農商行為代表的中小銀行的轉型方向,在這個長期的轉型過程中，不僅要保持長期可持續(xù)的投入，更要借助第三方的力量突破自身在人才、資金、場景等方面的限制，通過數(shù)字化賦能的方式實現(xiàn)低成本轉型。

鑒于銀行自身布局數(shù)字化基礎設施需要投入高昂的成本，農商行則獨辟蹊徑地采取了與第三方金融科技公司合作的方式，來迅速并入數(shù)字化轉型的快車道。在金融業(yè)務需要持牌經營的監(jiān)管要求下，農商行的轉型之路真正的做到了有的放矢。

長春農商銀行的“房e貸”就是該行科技賦能金融的一項成果，該金融產品是長春農商銀行聯(lián)手金融壹賬通共同推出的“技術+服務”解決方案，其中“多人視頻面審智能風控系統(tǒng)”是這個產品的硬核解決方案。所謂硬核，是謂銀行企業(yè)家們需要特別關注的。

連續(xù)三屆獲得銀保監(jiān)會授予的“全國標桿農商銀行”的順德農商銀行，同時也是數(shù)字化轉型的先鋒，今年順德農商銀行引入頂象技術的金融反欺詐解決方案，以提升順德農商行自身的安全風險防范能力，進而推進了該行的數(shù)字化戰(zhàn)略轉型進程。

今年北京農商銀行則通過充實金融科技賦能業(yè)務發(fā)展的方式實現(xiàn)了網點轉型升級，通過強化數(shù)據(jù)挖掘、模型運算來深入分析客戶數(shù)據(jù)和場景應用，以期為客戶提供精準化和個性化的金融服務。網點支行還深耕自身的精細化管理，以客戶最終體驗為起點和落點，進而提升北京農商銀行的綜合服務水平。

數(shù)字化轉型對農商銀行防控風險有著十分重要的意義，農村商業(yè)銀行可以通過“大數(shù)據(jù)＋人工智能”對客戶進行精準畫像，從而提升金融服務的水平與質量。

但每枚硬幣都有正反兩面，數(shù)字轉型也不是萬能的。比如在農村信用體系建設方面，就不能單純的依靠數(shù)字化轉型來實現(xiàn)，還需要多方合力來共同實現(xiàn)，不僅需要當?shù)毓ど獭⒍悇盏认嚓P部門在基礎數(shù)據(jù)方面給予支持，還要求農村商業(yè)銀行對農戶進行摸底，唯有以普查的方式對“數(shù)據(jù)庫”進行核實，構建在此基礎上的數(shù)字轉型才能經得起推敲。 

農村商業(yè)銀行積極應對挑戰(zhàn)，通過數(shù)字化轉型來為自身賦能，進而在激烈的競爭中不僅分得了一杯羹，而更獲得了良好的發(fā)展前景。

為什么而發(fā)展？今后的優(yōu)秀者心中，將自有答案，亦必將被表達出來。

中國最深邃的意義，在那里

復興的中國，將是返璞歸真的中國。

2019年5月21日，央行正式印發(fā)關于下調服務縣域的農村商業(yè)銀行人民幣存款準備金率的通知：決定下調服務縣域的農村商業(yè)銀行人民幣存款準備金率至農村信用社檔次，并分三次調整到位。

依據(jù)規(guī)定，服務縣域的農村商業(yè)銀行應將降準資金全部用于發(fā)放民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款，這在某種程度上就是金融服務的“下沉”，這不僅對農村商業(yè)銀行服務“三農”發(fā)展提供了政策保障，還為進一步激發(fā)農村經濟發(fā)展?jié)摿砹说讱狻?/p>

佛山農商銀行秉承為“三農”、城鄉(xiāng)居民和中小微企業(yè)提供綜合金融服務的理念，形成零售業(yè)務為主體，對公、金融市場業(yè)務為兩翼的“一體兩翼”服務模式。積極借力金融科技推動業(yè)務轉型和創(chuàng)新，致力于打造以消費金融和小微金融為特色的精品社區(qū)銀行。這種精神，就是佛山精神。

2019年8月15日成功上市的重慶農商銀行在服務“三農”方面的表現(xiàn)也可圈可點，該行聚焦小微企業(yè)的融資需求和市場的發(fā)展形勢，進一步提升了金融產品和金融服務的“三化”（個性化、差異化和科技化）的創(chuàng)新推廣力度，致力于向小微企業(yè)提供高品質的金融服務。這種精神，就是重慶精神。

農村商業(yè)銀行在服務“三農”中發(fā)揮著不可替代的職能作用，農村的經濟發(fā)展也將反過來促進農村商業(yè)銀行的發(fā)展。某種意義上，二者將“水漲船高”的意境進行了升華。功成不必在我，功成必定有我。這種精神，就是中國精神。

中國最遠大的前途，在那里

以農至親，以親至遠，沒有任何力量能夠阻擋中國前進。

故目前的形勢與任務仍將是進一步深化至親，至遠。

只要以開放的姿態(tài)去“破題”，就一定可以實現(xiàn)真正的“蝶變”。